Finansijski rečnik može biti konfuzan! U svakodnevnim razgovorima, u banci ili na društvenim mrežama, često čujemo izraze kao što su „kamatna stopa“, „glavnica“, „refinansiranje“, „dozvoljeni minus“… ali – da li zaista znamo šta ti finansijski termini znače?
U današnje vreme, finansijska pismenost postaje jednako važna kao i osnovno znanje o zdravlju ili tehnologiji. Bilo da uzimate kredit, štedite novac, kupujete automobil na lizing ili koristite kreditnu karticu – razumeti osnovne finansijske pojmove može vam pomoći da donosite pametnije odluke i izbegnete nepotrebne troškove.
Ipak, mnogima su odredjeni pojmovi i dalje nejasni.
Razumevanje osnovne finansijske terminologije ključno je za donošenje pametnih odluka koje direktno utiču na vaše novčanike. Uz naš finansijski rečnik u nastavku donosimo jednostavna objašnjenja najčešće korišćenih finansijskih izraza koje bi svako trebalo da zna.
Finansijski rečnik:
1. Kamata i kamatna stopa
-
Kamata je cena koju plaćate banci za korišćenje pozajmljenog novca.
-
Kamatna stopa je izražena u procentima i može biti:
-
Nominalna kamatna stopa (NKS) – osnovna kamata bez dodatnih troškova.
-
Efektivna kamatna stopa (EKS) – uključuje i sve dodatne troškove (administracija, osiguranje itd.).
-
Primer: Ako pozajmite 100.000 RSD po EKS od 10%, vraćate 110.000 RSD za godinu dana.
Savet : Više informacija o kamatnim stopama i promenama možete pronaći na sajtu Narodne banke Srbije.
2. Kredit
Kredit je pozajmica od banke koju otplaćujete u ratama (anuitetima). Svaka rata sadrži deo glavnice i kamatu.
Vrste kredita:
-
Keš kredit (gotovinski)
-
Stambeni kredit
-
Auto kredit
-
Poljoprivredni kredit
-
Kredit za refinansiranje
3. Glavnica
Glavnica je osnovni iznos koji ste pozajmili od banke, bez kamate.
Primer: Ako ste podigli kredit od 200.000 RSD, to je glavnica. Kamatu plaćate preko tog iznosa.
4. Kreditna sposobnost
Kreditna sposobnost označava vašu mogućnost da redovno izmirujete kreditne obaveze. Banke je procenjuju na osnovu:
-
Visine mesečnih prihoda
-
Zaposlenja (stabilnost posla)
-
Postojećih dugovanja
5. Dozvoljeni minus
To je iznos koji vam banka dozvoljava da potrošite „ispod nule“ na tekućem računu.
Upozorenje: Kamate na dozvoljeni minus mogu biti i preko 30%! Koristite pažljivo i kratkoročno.
6. Kreditna kartica
Kreditna kartica omogućava da trošite novac koji nemate – do određenog limita koji odredi banka.
Ako ne izmirite dug na vreme, kamate su visoke.
7. Lizing
Lizing je oblik najma – najčešće automobila – gde plaćate mesečne rate, a na kraju perioda možete otkupiti predmet najma.
8. Anuitet
To je mesečna rata kredita – sadrži deo glavnice i deo kamate.
9. Štednja
Odvajanje novca u banku, najčešće uz nisku kamatu.
-
Oročena štednja: novac je „zaključan“ na određeni vremenski period, a kamatu gubite ako ga ranije podignete.
10. Inflacija
Inflacija označava rast cena u ekonomiji. Vrednost novca opada tokom vremena.
Primer: Ako je inflacija 10%, nešto što danas košta 1.000 RSD, naredne godine može koštati 1.100 RSD.
11. RSD, EUR i devize
-
RSD – dinar, domaća valuta
-
EUR – evro, najčešće korišćena deviza
-
Devize – sve strane valute
12. Keš kredit / Gotovinski kredit
Keš kredit bez namene – možete ga potrošiti kako želite, ali…
Savet: Kamate su često više nego kod stambenog ili auto kredita.
13. Refinansiranje
Uzimanje novog kredita kojim otplaćujete postojeći, često pod boljim uslovima (niža kamata, duži rok itd.).
14. Kreditni biro
Centralni registar zaduženja u Srbiji. Banke u njemu vide sve vaše trenutne i bivše kredite, kao i kašnjenja.
Ako kasnite u otplati – to se vidi i može vam smanjiti šanse za dobijanje novog kredita.
15. Rate bez kamate
Kupovina na odloženo bez dodatnih troškova – ali uvek čitajte sitna slova!
Zaključak
Razumevanje osnovnih finansijskih termina ne znači da morate biti ekonomista – dovoljno je da znate kako funkcionišu najvažniji pojmovi koji utiču na vaš budžet. Što više znanja imate, to ćete sigurnije pregovarati s bankom, prepoznati dobre ponude i izbeći zamke visokih kamata.
Finansijska pismenost nije luksuz, već veština koja štedi vreme, novac i živce. Edukacije nikada dosta, evo gde mozete pročitati nešto vise o zaštiti i edukaciji korisnika finansijskih usluga.
